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认定职业放贷人的四个标准

【法律分析】

职业放贷人的认定一般应当符合以下条件：1. 以连续三年收结案数为标准，同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及20件以上民间借贷案件(含诉前调解，职业以下各项同)，放贷放贷或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及30件以上民间借贷案件的人何认定人;2. 在同一年度内，同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及10件以上民间借贷案件，职业或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及15件以上民间借贷案件的放贷放贷;3. 在同一年度内，同一或关联原告在同一中级法院及辖区各基层法院涉及民间借贷案件5件以上且累计金额达100万元以上，人何认定人或者涉及民间借贷案件3件以上且累计金额达1000万元以上的职业;4. 符合下列条件两项以上，案件数达到第1、放贷放贷2项规定一半以上的人何认定人，也可认定为职业放贷人：(1)借条为统一格式的职业;(2)被告抗辩原告并非实际出借人或者原告要求将本金、利息支付给第三人的;(3)借款本金诉称以现金方式交付又无其他证据佐证的;(4)交付本金时预扣借款利息或者被告实际支付的利息明显高于约定的利息的;(5)原告本人无正当理由拒不到庭应诉或到庭应诉时对案件事实进行虚假陈述的。

【法律依据】

《全国法院民商事审判工作会议纪要》 第五十三条 未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。民间借贷比较活跃的地方的高级人民法院或者经其授权的中级人民法院，可以根据本地区的实际情况制定具体的认定标准。

职业放贷人司法解释

职业放货人指的是从事高息放货,即民间俗称的“放高利贷”的个人或是资金实力强但挂着投资担保公司的名头向个人或企

业从事民间放贷的个人。

如果被司法机关认定为职业放贷人，对放贷人会有不利的或者严重的法律后果。首先是人民法院会认定民间借贷合同无效，合同中约定的一些经济利益就难以得到法律支持，其次如果达到《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》规定的"2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算"条件，即达到非法经营罪的认定标准，将会被追究刑事责任。

当然，合法的民间借贷还是继续受法律保护的。

法律依据

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条 具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：(一)套取金融机构贷款转贷的;(二)以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的;(三)未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的;(四)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的;(五)违反法律、行政法规强制性规定的;(六)违背公序良俗的。

职业放贷人的法律后果

职业放贷人违反法律的后果如下：

1、违法发放贷款数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；

2、数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。

《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准规定(二)》

第四十二条

对违法发放贷款罪的立案追诉标准作出了规定：

（一）违法发放贷款在100万以上的，违法放款100万以上，无论时间长短、损失与否都是要追究刑事责任的；

（二）违法发放贷款，造成直接经济损失数额在20万元以上的，以上的数额规定可以是单笔贷款形成的，也可以是多比贷款累计形成的。

职业放贷人是否构成犯罪

职业放贷人目前不会判刑，但不管是个人还是注册的其他名义公司、个体户，只要未经人民银行批准，从事发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖都是违法行为。

【法律分析】

职业放贷人来说一般是不构成犯罪的，但是在规定中也说明了只要有犯罪的嫌疑那就有可能会构成犯罪，承担相应的刑事责任。法律暂时没有对其进行惩罚规范，也就是说放高利贷不算是犯罪行为。但是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人，违法所得数额较大的将构成高利转贷罪，此时是会被判刑的。违法发放贷款数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

【法律依据】

《中华人民共和国刑法》 第一百八十六条 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

职业放贷人的认定标准2022

职业放贷人的认定标准如下：

对于放贷主体，首要是判断是否具备放贷资质；同时要将单一主体和关联主体均纳入司法审查范围。对于关联出借人的认定应当综合考虑以下情形：

1.案外人与出借人在生产经营、交易上具有实质控制的关系，或者具有一方直接或间接持股另一方股份比例较高，一方实际控制法人、非法人组织的高级管理人员由另一方委派，一方半数以上高级管理人员同时担任另一方高级管理人员等在利益上相关联的其他关系；

2.案外人与出借人系同一单位的实际控制人、法定代表人、股东、工作人员；

3.案外人与出借人具有亲属、朋友或者其他密切关系；

4.出借资金来源于同一个人或单位，或双方资金往来频繁，且无法作出合理解释；

5.通过债权转让的方式掩盖同一出借人的事实；

6.借款合同、借据采用格式条款，且形式及内容高度近似。

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